Excel 如何使用正常摊销计算一段时间的利息

我有一个基本的应用程序，它使用“单利”来计算财务成本

COF = Prt  = Principal * (Rate / 12) * nPer

因此，对于48个月内10%pa的10000美元贷款，COF为4000美元

因此，付款固定为：

(Principal + COF) / nPer = Monthly Payment Amount

我想做的是生成一个使用正常摊销的摊销表，以生成期间、付款中包含的利息金额、付款中包含的本金金额以及剩余贷款余额

Period Interest Principal Balance

我在任何地方都找不到用于确定每个付款期包含的利息和本金百分比的计算方法

我不能使用Excel公式（ipmt和ppmt），因为它们基于复利公式，而不是我试图使用的单利公式。例如，Excel计算48个月内10000美元贷款的COF（10%pa）为2174.04美元

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谢谢。

鉴于您事先知道您将支付的总本金和总利息，付款方式很简单：

P = (Principal + Interest) / 48 = (10000 + 4000) / 48 = 291.666666

现在，只需写一份摊销计划：

Period  |  Principal (K) | Interest (I)      | Payment | Balance (B)
-------------------------------------------------------------------------
     1  | K[1] = 10000   | K[1] * 0.1 / 12   | P       | K[1] + I[1] - P
     2  | K[2] = B[1]    | K[2] * 0.1 / 12   | P       | K[2] + I[2] - P
...

这可以用VBA或Excel公式很容易地解决

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一点信息

据我所知（或在墨西哥这里所知），这种方法被称为全局利息：计算你想要收取的利息，然后将本金和应收利息除以摊销期数

Excel（以及我所知道的所有其他电子表格程序）使用考虑复利的分级付款方法。通过Excel获得的结果可通过以下公式复制：

P = -K / a(n,r)

其中，

p

是每个时期的分期付款，

n

是摊销期数，

r

是每个时期的有效利率，

a（n，r）

是年金的现值：

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我建议您阅读“兴趣理论”（Kellison）。

您能给出您的Amort表的前2-3行内容吗？为什么不能将A列设为1-48以表示周期，并使用Excel公式进行计算？（你的问题中我一定遗漏了什么）是的，你是对的，A列将是1-48。我想知道确定利息和本金的公式是什么。我想这可能更像是一个等式问题，而不是Excel问题，因为我认为Excel没有使用单利的选项。这叫做全局利息（据我所知）：你计算你将支付（或收取）的总利息然后将应收账款总额除以付款数量，得到付款金额（在本例中，

14000/48

）噢，哇，这与我预期的完全不同。这与Excel使用的摊销不同。例如，如果我采用COF、付款和Princpal，那么Excel Rate（）公式给出的利率为17.5999%——如果我在Excel公式中使用该利率计算ipmt和ppmt，我会得到不同的值，以上述方式进行计算。我想两者都不是对的，也不是错的，我也不知道这两者叫什么。我认为Excel是“正常摊销”，使之成为“简单摊销”@RowTransmish另一种方法是计算产生所需应计价值的有效复合利率：

=利率（4814000/48，-10000）

，回报率为1.47%。现在，您可以使用此费率使用

pmt（）

Yes来计算每月付款，这正是我所做的，以查看差异。你知道摊销的不同类型叫什么吗？Excel在PMT功能范围内做什么？上面那个叫什么？我还有另外一个我已经写过的规则，叫做78规则。@rowth见我的编辑（传统信息）

a(n,r) = (1 + (1 + r)^(-n)) / r